La RegiónCR* | El Banco Central de Costa Rica (BCCR) aprobó el nuevo Reglamento del Sistema de Tarjetas de Pago, publicado el 18 de diciembre de 2025 en La Gaceta, que regula comisiones máximas, seguridad y eficiencia en transacciones con tarjetas de débito, crédito y prepago.
Este documento, edición No. 6 con vigencia inmediata, busca fortalecer el sistema de pagos nacionales conforme a la Ley 9831, promoviendo menores costos para comercios y mayor protección al consumidor.
Principales Objetivos
El reglamento establece normas para comisiones máximas en procesamiento de transacciones, dispositivos EMV con pago sin contacto y autenticación reforzada obligatoria en operaciones presenciales superiores a ₡50.000 o $100.
Garantiza interoperabilidad en POS y cajeros automáticos para marcas como Visa, Mastercard y American Express, excluyendo redes pequeñas (menos de 5.000 afiliados o 50 ATMs).
Incluye reglas para billeteras digitales, notificaciones inmediatas por SMS o email, y manejo de reclamos con devolución rápida en casos de constatación inmediata como pagos rápidos sin PIN.
Comisiones Máximas
Para operaciones locales, la comisión máxima de intercambio es del 1,00% y de adquirencia del 1,95%, con rebaja a 1,50% en estaciones de servicio, peajes, transporte ARESEP, recarga eléctrica y beneficencia.
En transfronterizas, alcanza 1,00% de intercambio y 2,50% de adquirencia (1,50% en sectores exceptuados), más un cargo fijo de hasta ₡14.000 mensuales por POS.
Marcas deben publicar tarifas en sus sitios web y reportar cambios al BCCR, prohibiendo diferenciar por moneda en pagos locales.
Medidas de Seguridad y Reclamos
Exige PIN en línea o autenticación reforzada (dos factores: conocimiento, posesión, inherencia) para pagos , monto rápido y todas las no presenciales.
Emisores deben notificar transacciones en <1 minuto con detalles (afiliado, monto, últimos 4 dígitos), y resolver reclamos en 45 días hábiles, devolviendo fondos en casos como operaciones sin autenticación o post-robo.
Prohíbe fragmentar pagos para evadir controles y obliga a POS accesibles al cliente; incumplimientos generan suspensiones y sanciones por la Junta Directiva del BCCR.
Plazos Transitorios
Emisores desplegarán informe de billeteras digitales para julio 2027; habilitación de pagos no presenciales para diciembre 2026 (emisores) y 2027 (adquirentes).
Interoperabilidad American Express en ATMs vence el 31/12/2026; el BCCR publicará registros públicos de proveedores y sanciones en su web.
*En alianza informativa con La RegiónCR.